Калужане вкладывали деньги в инвестиционное страхование жизни
По итогам 9 месяцев 2024 года калужане оформили более 507 тыс. страховых полисов, что ниже показателей 2023 года на 8%. Жители региона заплатили за страховки 8,5 млрд рублей и получили за январь-сентябрь этого года в качестве выплат 3,3 млрд рублей.
Большую часть от всех договоров занимает ОСАГО — более 242 тыс. полисов, страхование имущества — порядка 112 тыс. полисов, страхование от несчастных случаев и болезней — 49 тыс. полисов и ДМС — 25 тыс. полисов.
За оформленные полисы ОСАГО жители Калужской области заплатили более 1,6 млрд рублей, средняя стоимость полиса практически не изменилась и составила 6,7 тыс. рублей. За 9 месяцев этого года страховые компании выплатили по ОСАГО более 1 млрд рублей, при этом сумма средней страховой выплаты выросла на 12,6% до 86 тыс. рублей. Рост объема страховых выплат связан с удорожанием запчастей для ремонта автомобилей.
Калужские автолюбители стали чаще оформлять каско. За 9 месяцев 2024 года они заключили порядка 8 тыс. договоров добровольного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Это в 2 раза больше, чем за такой же период прошлого года. Популярность каско объясняется ростом продаж новых автомобилей, в том числе в лизинг и кредит, когда машина страхуется по требованию банка и лизингодателя. За оформленные полисы каско жители Калужской области заплатили порядка 11 млн рублей. Страховые компании за период с января по сентябрь выплатили по каско 1,1 млн рублей.
Рост объема страховых премий в сегменте страхования жизни увеличился в 3 раза. При этом увеличение сборов в ИСЖ (инвестиционное страхование жизни) и НСЖ (накопительное страхование жизни) поддерживалось активными продажами со сроком до 1 года с фиксированной доходностью, которая была сопоставима со ставками по банковским вкладам, а также заключением договоров с высокой премией.
«Дальнейшее влияние на динамику взносов по ИСЖ будут оказывать новые правила продаж таких полисов, установленные с октября. Теперь банки и страховщики могут продавать неквалифицированным инвесторам без ограничений полисы ИСЖ на сумму менее 1,4 млн рублей и с защитой капитала. В остальных случаях продажа ИСЖ неквалифицированным инвесторам возможна только после прохождения специального тестирования, которое поможет человеку оценить, насколько условия страхования жизни с инвестиционной составляющей понятны ему и соответствуют его ожиданиям. Тестирование также будет способствовать сокращению мисселинга, когда ИСЖ продается, по сути, под видом других финансовых продуктов, например, вкладов», — рассказала заместитель управляющего калужским отделением Банка России Лариса Захарова.
В условиях дефицита кадров на 6,4% снизилось число застрахованных по ДМС, при этом сумма страховых премий увеличилась на 18%, что объясняется желанием работодателей повысить свою привлекательность за счет увеличения включенного в программы набора рисков. Выплаты по ДМС по итогам 9 месяцев выросли на 10,3%, в том числе за счет роста стоимости медицинских товаров и услуг. Средний размер страховой выплаты на одного застрахованного составил 7,4 тыс. рублей.
Заметное снижение взносов показал сегмент страхования от несчастных случаев и болезней (–16%) через банковский канал. Это связано в том числе со снижением объемов выдачи ипотечных кредитов на фоне роста ставок и завершением действия массовой льготной ипотечной программы.
Отделение по Калужской области Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу